Zdolność kredytowa to jeden z najważniejszych czynników wpływających na podejmowanie decyzji finansowych. To nie tylko liczba, ale oceniany przez instytucje finansowe kompleksowy wskaźnik naszej wiarygodności kredytowej. Wraz z Kamilem Czapskim z firmy Notus, który na co dzień wspiera klientów ED Invest w kwestiach pożyczek hipotecznych i spraw finansowych, przybliżamy zagadnienie i tłumaczymy rolę zdolności kredytowej w uzyskaniu finansowania na zakup mieszkania.
Ocena zdolności kredytowej na zakup mieszkania
Zdolność kredytowa to fundament, na którym opiera się Twoja szansa na uzyskanie kredytu hipotecznego. Jest to ocena możliwości regularnego spłacania zobowiązania, w ramach której banki biorą pod uwagę wiele czynników. – Wyobraź sobie, że zdolność kredytowa to jak karta przetargowa w negocjacjach z bankiem. Jeśli Twoja zdolność jest wysoka, bank widzi w Tobie wiarygodnego klienta i chętniej udzieli Ci kredytu, często na lepszych warunkach. Jeśli jednak Twoje wyniki finansowe są skromniejsze, bank może wahać się z decyzją lub zaoferować mniej korzystne warunki – wyjaśnia Kamil Czapski, ekspert firmy Notus.
Dochody
Regularne i stabilne dochody są najważniejszym czynnikiem, ponieważ pokazują Twoją zdolność do spłaty kredytu. Praca na umowie o pracę jest zwykle najbardziej ceniona, ale umowa o dzieło, zlecenie czy działalność gospodarcza również mogą być uwzględnione.
Wydatki
Na równi z dochodami, bank analizuje Twoje miesięczne zobowiązania, takie jak rachunki, inne kredyty, alimenty czy koszty utrzymania rodziny. Im więcej wydatków, tym mniej środków pozostaje na spłatę nowego kredytu.
Historia kredytowa
Jeśli kiedykolwiek brałeś kredyt, pożyczkę lub korzystałeś z karty kredytowej, Twoja historia spłacania zobowiązań jest przechowywana w Biurze Informacji Kredytowej (BIK). Regularna i terminowa spłata wcześniejszych kredytów to dowód dla banku, że jesteś godny zaufania. Natomiast opóźnienia czy zaległości mogą znacząco obniżyć Twoją wiarygodność.
Rodzaj kredytu i wysokość wkładu własnego
Im wyższy wkład własny, tym lepiej bank patrzy na Twoją zdolność kredytową, ponieważ przekłada się to na niższe ryzyko dla instytucji finansowej. Większy wkład własny przekłada się również na lepsze warunki kredytowe – niższe oprocentowanie lub dłuższy okres kredytowania.
Jak zwiększyć swoją zdolność kredytową?
Zdolność kredytową możesz zwiększyć na kilka sposobów. Najprostszym są wyższe dochody, które możesz uzyskać na przykład poprzez pracę dodatkową lub wynajem nieruchomości. Warto również, przed wystąpieniem o kredyt, spłacić inne mniejsze kredyty i zobowiązania, aby bank nie obciążał Twojego budżetu dodatkowymi kosztami.
Pomocny okazuje się większy wkład własny, więc jeśli możesz, odłóż na mieszkanie nieco więcej pieniędzy, aby zwiększyć swoją zdolność kredytową. Dobrą decyzją będzie też zadbanie o swoją historię kredytową. Jeśli w przeszłości zdarzyły Ci się problemy ze spłatą kredytów, nadal nic nie stoi na przeszkodzie, by swoją wiarygodność odbudować w oczach banku. Jak tego dokonać? Na przykład, biorąc mniejszy kredyt lub kartę kredytową i regularnie spłacając zobowiązania.
– Zdolność kredytową powinniśmy traktować jako kluczowy element każdej decyzji kredytowej. Wymaga ona dokładnej analizy dochodów, wydatków oraz historii kredytowej. Dla banków to narzędzie oceny ryzyka związanego z udzieleniem kredytu hipotecznego. Warto odpowiednio się przygotować, by zwiększyć swoje szanse na uzyskanie pozytywnej decyzji. Zadbać o stabilność finansową i wkład własny, a także przeanalizować zobowiązania. Wskazówek, co zrobić i jak zadbać o swoje finanse możesz zawsze szukać u zaufanych ekspertów, do których dobrze jest się udać w przypadku wątpliwości – podsumowuje Kamil Czapski z firmy Notus.
Masz pytania? Skorzystaj ze wsparcia naszych doradców: https://edinvest.pl/dla-klienta/
